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2024年から始まる新NISA。
興味はあるけど一概にどう始めて言いいか分からない人もいるはずです。
特に40代から資産運用を始めたいと思う人は、新NISAの制度をどう使っていけばいいのか気になるところです。
そんな方に40代向けの新NISAの活用方法を考えました。
資産運用も40代になるとタイプが分かれる
新NISAは、生涯枠として1800万円を非課税運用できる投資制度になります。
これまでのNISA制度とは異なり、主な変更点は非課税期間がずっと続きます。
つみたて枠は600万円で、従来のつみたてNISのようにコツコツと資産を積み上げていくことができます。
以前はどちらかしか持てなかった、一般NISAとつみたてNISA枠両方を持つことができるのが新NISAの特徴です。
つみたて枠600万円に成長投資枠1200万円を合わせれば、生涯投資枠として1800万円の運用が可能です。
40代から投資を始めるのは、個人的にはまだ全然遅くはないと思っています。
場合によっては、始める時期としてもちょうどいいと思います。
新NISAの非課税期間の特徴を活かし長期運用すれば、20年後以降の老後資金の準備には丁度良いかもしれません。
ただし、人によっては老後資金は退職金が見込める人もいます。
会社で確定拠出年金に入っている人も、iDeCo加入+退職金で老後資金を見込んでいる人もいるでしょう。
そういった方は、無理に老後資金に貯める必要はないと考えます。
40代タイプ別新NISAはこう使え！
１．老後準備ができていない人
40代にして老後資金の準備ができていない人に朗報です。
まだ、時間があります。
40代であればリタイアまでに20年以上の時間があります。
新NISAには非課税でつみたて投資できる枠が最大で1800万円あります。
ゼロから資産運用を始める人も、これまで貯めてきたお金や収入の一部として月7.5万円を積立投資すれば、20年で生涯投資枠を埋めることができます。
米国株式や全世界株式ファンドの購入で、利回り5％を運用できれば約3000万円がリタイア時に確保できます。
老後2000万円問題も克服し、昨今肌で感じるようになったインフレの波にも対応できる資金が出来上がりそうです。
２．老後資金の予測が経っている人
退職金やiDeCoやDCで老後資金が見える化できており、ある程度の資金を見込める人。
うらやましい限りです。
個人的な感想は置いておいて、そういう方は無理に新NISAで生涯投資枠を積立投資で埋める必要はないと考えます。
それよりも毎年入る不労所得として、配当株投資に挑戦するのも良いでしょう。
累進配当で減配がない守備力が高い企業。
という前提で、高利回り+増配と攻めている企業の株を永久保有することで毎年配当が増え、20年～30年もっていれば投資分を回収できる可能性もあります。
何より毎月もらえる配当は使っても来月にまた入ってくるので、資産の目減りを気にせずおこづかいとして使えるのが良いですね。
３．老後準備もそこそこに日々の節約をしたい人
同じく老後資金のめどが立っている人で、日々の生活を節約したい人は優待株投資もよいでしょう。
優待株の中でも、よく行くお店やマストで使うお店の割引がある優待株は持っておいて損はありません。
浮いたお金で株式投資をするのも良いし、プチ贅沢して普段味わえないご褒美ランチや家族との旅行に使うのも良いですね。
思い出は記憶の配当と言われるほど大切だと個人的には思います。
老後の準備よりも老後に、こんなことあったなぁ楽しかったなぁと浸れる思い出に費やすための投資も有意義なものです。
４．老後準備ができず投資資金も捻出できない人
老後に向けて投資もしたいけど、投資資金がない。
今の生活にも余裕がない。
そんな人は、新NISAデビューを諦めたほうがいいかというとそういう訳ではありません。
ただし、かなりのリスクを背負って投資する覚悟はいると思います。
大きくリスクを取って、大きなリターンが出るかもしれない投資先は、これからはインドだと思っています。
人口増加、人口ボーナス、世界が注目し米国企業も進出しているインド。
これから20年はインドが世界を引っ張っていくと信じて、20年間インドに懸けてみる。
それがダメだったら、諦めて働く。それくらいの気持ちで新NISAデビューしてみるのも、良いでしょう。
５．そもそも投資するお金がない人
新NISAデビューの話が出ると、「40代は収入も増え、投資するにはいい年代」と言われますが、本当でしょうか。
インフレで生活すら厳しくなっているし、これからは増税！増税！増税！が待っています。
そもそも投資するお金がないという人はこれまで以上の節約をしてもインフレと増税分で相殺される可能性が高いので、とどのつまりお金を稼ぐしかありません。
昔以上に稼ぐ方法は増えたので、無理かもしれませんが挑戦するしかお金は増えません。
ただ、40代の方がアドバンテージあるものも多いので、人によってはずるく上手に稼ぐ方法を見いだせるかもしれません。
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全ては豊かな60代のために
何度も言いますが、60代をゴールだとすればまだ20年以上の期間があります。
40代は仕事もプライベートも充実しはじめる頃と思いますが、そこに甘んじれるのは資金的に60代以降のイメージができている人だけです。
それなく充実感に浸っている人は、私を含め現実逃避している可能性が高いです。
何気なく過ごしていると1年は早く、あっという間に20年が経過し60代に突入です。
将来考えることなので先延ばしせず、40代の頭と体と精神が充実しているこの期間を使って、将来のことを一緒に考え行動していきましょう。
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