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老後2000万円問題とか、2000万円じゃ足りない問題とか…。
日々老後のことを考えると先が見えず不安になります。
そんな中、ちょうど年金についてのお便りが来たので確認してみました。
また、超タイミングよく投資ブログ先輩のななしさんが老後についてのお金についての記事をアップしていました。
記事内には、セミリタイア生活をされているクロスパールさんの老後についての記事もあり、ご両人の記事も非常に参考になるものでした。
ここでは、私ソラマメ家の老後生活について、これまで以上にリアルに考えてみました。
ちょっと長くなりそうなので、数回に分ける予定です。
まずはパート1いきましょう。
PRESIDENT Onlineより引用：『年金を70歳まで繰り下げられる”つなぎ”があれば最強…プロが考える｢結局老後いくら必要なのか｣の最終結論』
現時点でもらえる年金は15万円だった
こちらが私のねんきん定期便よりスクショした、現時点での予想年金です。
マイナポータルから確認できましたが、意外と簡単で驚きました。
金額的にはどうでしょうか…。
私は現在40代。
20代から好き勝手仕事をしてきたし、20代で社員ではなくアルバイトも経験していたので、なかなか厳しい年金受給を予測していました。
こちらはあくまでも現時点での予想。現時点での年収がこのまま続けば～の支給予定額となるみたいです。
続けばいいですが、続かなければこれよりグンと下がることが予想されます。
今の仕事…簡単には止められないな。。。
おそらくほぼ専業主婦の妻の国民年金は月に約6.8万円でしょう。
よって、我が家の月の年金額は15+6＝約22万円になる予想です。
夫婦一ヶ月の生活費は約27万円
PRESIDENT Onlineより引用PRESIDENT Onlineさんの記事より引用させていただきました。
記事によると「家計調査報告」の令和4年分によると、65歳以上の夫婦の支出平均は月約27万円だそうです。
支出の内訳を見てみると、衣食住のなかで住居が6.6％（約1.8万円）しかありません。
この費用は家の修繕費としてみてるとクロスパールさんは記事内でおっしゃってました。
ななしさんの記事で言えば、このパーセンテージを見て、持ち家（ローンなし）とくみ取ったのかなと思います。
この部分はいったん置いておき、次回以降で引き出すとして。。
我が家の年金予想と支出平均でいえば、毎月生活するだけで5万円は不足するという計算…。
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生活費に対する準備
①70歳まで働く
PRESIDENT Onlineより引用生活費だけでいえば5万円の毎月のマイナスをカバーするには、公的年金の繰り下げが一番でしょう。
公的年金の繰り下げの仕組みは、受給開始を65歳から1カ月遅らせるごとに支給月額が0.7％増えます。5年（60カ月）の繰り下げで42％増だそうです。
我が家の場合だと、70歳以降に年金受給すれば月22万円→月31万円に増えることになります。
そこまでもらえればたとえ強いインフレだったとしても、生活費を賄えるくらいの収支が作れますね。
ただ70歳まで働かなきゃならんのか…と思うとちょっと暗くなる。。
②資産取り崩し
- 新NISAつみたて枠：月5万円×利回り5％×20年＝約2000万円
- iDeCo：月2.3万円×利回り5％×25年＝約1400万円
もう一つは現役世代から積立投資し、65歳から取り崩しという方法です。
私の場合、現在上記の投資を行ってます。
もし利回り5％で65歳まで積立投資すれば、合計3400万円の資金が貯まるはず。
この資産を月5万円取り崩しをおこなっても、グラフのとおり貯金だけでも90代までは資産が持つことになります。
現役世代にいかに資産を持っているか、めちゃくちゃ大事だな…。
早く気づけて良かったですよ、ほんと。。。
③配当や分配金
もう一つは、私がコア投資している配当株投資からの配当で埋めるというパターンです。
現在私の配当は上記の通りになっており、利回り5.6％と非常にいい数値になってます。
楽観的に考え、減配なし+増配だとしても利回り5％で年60万円の配当を得るには1200万円の投資が必要です。
新NISAの成長投資枠を埋める感じですね、それで完成。
つづきます
生活費だけのことを考えれば、
- 年金+70歳まで働く
- 年金+積立投資の取り崩し
- 年金+配当
これでなんとか生活費はカバーできるのではないでしょうか。
FIRA60なんて夢のまた夢じゃねーか…
となんだか暗くなります。
ただ、私たちには投資という強い味方がいます。
次回以降では、今回できなかった家の件も含めて、もう少し細かく老後資金について考えてみます。
ななしさんとクロスパールさんのブログもぜひご覧下さい。リンク貼っておきます。
ななしさんブログ：【ハードル高過ぎ】老後のお金はいくら必要なのか→年金で生活費準備＋医療費＆介護費で一人900万円を別に準備が必要
クロスパールさんブログ：老後資金は結局いくらあればいいの結論
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