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グーグルって、自分におすすめだよ～これ読んでみ？
という記事をいくつか提案してきます。
私の場合ポイ活情報や野球情報と一緒に投資ブログなども入ってくることが多く、昨日もふと1つの記事に興味を持って閲覧しました。
タイトルは、『夫とNISAの話は二度としない』というもの…
なんだかざわつきますねｗ
記事の内容としては、ブログ主の40代女性が旦那さんに投資をすすめたけど、モヤモヤするわ～という内容でした。
ここからはちょっと毒づきますが…
これ結構危険だなと思いますね…。
夫婦で投資するメリット・デメリット
そもそも、夫婦で投資の話をすることには、メリットとデメリットがありますよね。
それぞれ考えてみました。
メリット
- 家計管理の一体化
- 目標達成に向けた協力ができる
- お金に対する価値観の共有
投資を通して家計管理を一緒に行うことで、家庭の資産全体を効果的に増やしやすくなります。
お互いの収支や目標を共有することで、無駄な出費を減らし、効率的な投資が可能です。
また老後資金や住宅購入など、将来の大きな目標に対して、一緒に投資を計画することで目標達成に向けた協力体制が強まります。
共通の目標を持つことで、夫婦関係の絆も深まるでしょう。
なにより投資を通して、お互いの金銭感覚や価値観を知るきっかけになります。
金銭面でのトラブルや誤解を減らし、より健全な関係を築くことができるメリットがありますね。
デメリット
- 意見の対立やストレス
- パートナーに無理な負担がかかる可能性
- 失敗による責任の問題
投資に関する価値観やリスク許容度が異なると、意見の対立が起こることがあります。
投資に興味がないパートナーに無理に投資の話をすることで、相手に不安感や負担をかけてしまう場合があります。
なにより投資により家庭の資産が減少した場合に、どちらに責任があるのかをめぐって問題が発生する可能性があります。
夫婦どちらかが主導していた場合、失敗がパートナーシップに悪影響を及ぼすこともあります。
特に片方が損失を出した場合や、期待していたリターンが得られない場合は、責任の所在についてのストレスや不満が生じやすくなります。
夫婦で投資は止めた方がいいと思う理由
メリット・デメリットを知ったうえで話を戻します。
ブログ主の女性は今年の3月からNISAで投資を始めたとのこと。
旦那さんは遅れて5月に始めたようです。
もう少し詳細を入れるとこんな感じ。
- 40代女性は積立投資で計44万円を投資中
- 旦那さんは5月に100万円を一括投資
- どちらも投資先はオルカン
記事の中より、女性の方は損益状態はこんな感じだったようです。
それで旦那さんの方の損益はこんな状態だったそうです。
ここは一括投資のデメリットが出たのかな、という感じですね。
8/5の大幅下落をもろにうけるのは一括投資だったと思うのでタラレバかと。
1％弱でも上がってればいいと、私は思ったのですがね…。
一番気になったのはこの箇所です。
この女性は40代で60歳まで月3万円積立投資するとおっしゃってます。
約20年間、毎月3万円投資すれば元本だけで720万円。
この500万円というのは、おそらく含み益かなと…。
月3万円×20年×利回り5％で1200万円、運用益は約500万円なので恐らくそうではないかなと思います。
でもこれ、絶対にこの運用益が確約されているわけではないですよね。
ブログを見る限り、投資すれば確実にもうかる。
オルカンだったら5％以上は運用益が取れる。
そう読み取れてしまい、大丈夫かなという印象を持ちました。
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最悪のケースの場合だと夫婦崩壊
もちろんお金が増えれば問題なし。
でも、万が一。
最悪のケースでお金が減る、もしくは暴落した場合、おそらく旦那さんは発狂するでしょうね。
よくわかっていない「おるかん」とやらに手を出して、気づけば預けたお金が暴落しているんですから。
やはり夫婦で投資をするのであれば、しっかりとパートナーに理解してもらうこと。
そして隠さないことが重要かと思います。
タラレバでこうなったらというのが当たればいいですが、最悪のケースのことを想定して行動ができないのであれば、投資は個人ですればよい。
相手に求めるのではなく自分だけの資金で運用すべきだなと、人のブログを見て改めて感じました。
久しぶりに妻にはいまの資産状況を話してみようと思います。
本日もご覧いただきありがとうございました。
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