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将来のお金が不安で、お金について考えない日はもう数年間ありません。
それで資産形成を決意し、投資による資産運用を始めました。
インデックス投資を学び、配当株投資に触れ、SNSでは毎日株クラの資産を見ては消耗する日々。
でも、こんな私にも老後の人生を一発逆転で狙える光が見えました。
その方法こそ、『オルカンに月5万円の積立投資』です。
月5万円ならなんとかなる
参考にしたのは、ブログを運営されている不燃ごみさんとブログの先輩ななしさんです。
こちらの記事では、不燃ごみさんが毎月5万円を貯められる年収と5万円の積立投資について書かれています。
不燃ごみさんのブログ：【朗報】毎月5万ずつ貯められる年収を発表
こちらのブログを引用され、ななしさんのブログでも月5万円の投資シミュレーションを記事に書かれています。
ななしさん記事：【大変？楽勝？】月5万円を投資にまわせる年収と難易度
両者のブログを見て、なるほど月5万円なら貯めることは可能だと実感しました。
そして、月5万円を投資し続けたら意外にもけっこうな資産も夢じゃないのかなって、光が見えたんですよね。
管理人は65歳まで残り24年ある
当ブログの管理人、ソラマメは今年41歳。
30代後半まで散財してお金貯めてこず、まぁ65歳まで働かないとお金無理と思っていたので、残り24年間は給料を投資に回すことができます。
収入がないと投資できませんし、収入があっても貯める力がなければ投資もできません。
そのあたりは数年かけて試行錯誤しながら、貯める力をつけてきました。
よっぽどのことがない限り、月5万円の投資金の捻出には問題ないと考えています。
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月5万円を24年間オルカンで積立投資したら
運がよければ億り人？
こちらの画像は、三菱UFJ国際投信でつみたて投資シミュレーションをした結果です。
仮に打ち込んだ内容はこちらです。
- 初期投資額：0円
- 毎月の積立額：5万円
- 投資元本：14,400,000円
- 想定リターン：124,619,592円
- 運用成績が下位30％：61,736,209円
- 運用成績が下位5％：30,726,980円
- 想定リターン（年率）：15.36％
- 想定リスク（年率）：20.21％
※リターン/リスクは当サイトのリスク・リターンをオルカンの参考値を選択
24年間・月5万円投資した元本14,400,000円に対し、想定リターンおよび下限でも以下の通りの金額です。
- 想定リターン：124,619,592円
- 運用成績が下位30％：61,736,209円
- 運用成績が下位5％：30,726,980円
あれ？これけっこうイケんじゃね？って思ってしまいました。
40代から始めても、月5万円を粛々投資しつづけ、運が良ければ億り人になれちゃうんですね。
これは宝くじより再現性高いんじゃないかって思っちゃいました。
ただ、現実を見た話をしていこうと思います。
運用成績が下位30％、下位5％だった場合でも意外と老後は行けるんじゃないかと思い年金試算シミュレーションをしてみました。
私の予想では65歳以降の年金は20.1万円になりそうです。
こちらを元にオルカンで手にした金額で老後を試算してみました。
6,000万円なら利回り0でもゆとりある生活
オルカンを24年間運用し、その運用成績が下位30％だったとしても6,000万円になっています。
もし65歳時に6,000万円があれば、投資しなくても年金も合わせ100歳近くまで資産の取り崩しだけで生活できそうです。
しかも一般の生活（月28万円）ではなく、ゆたかな生活（月35万円）で実現が可能。
これは素直に嬉しいし、まだこんな生活を目指せるんだという希望の光が見えます。
3,000万円なら利回り0％でも一般的な生活
こちらは、運用成績が下位5％で3,000万円だった場合です。
この場合でも、年金を合わせ資産を取り崩せば100歳近くまで生活が可能。
ただし、この場合は一般的な生活（月28万円）になります。
これも素直に嬉しかったです。
これくらいを想定しておいても一般的な生活（月28万円）が送れるのであれば、今からでも投資は遅くないって思えますね。
ちなみに、ゆとりある生活（月35万円）になると、利回り5％で運用できれば年金+資産取り崩しでもなんとかなりそう。
65歳からでも100歳まで結構時間があります。
のんびり投資信託で運用しながら、資産を取り崩していき、ゆとりある生活を楽しむのもいいかもしれません。
運が悪ければ1/4になる
65歳で313万円の可能性もある
一方で一番運が悪ければ313万になるんですね。
4分の一になるのもなかなか悲しい気持ちになります。
こういう情報を見ると、リスクを嫌う人は投資をしたくなくなるのかもしれません。
不燃ごみさんのブログには、月5万円を20年間続け超運が悪ければ資産は313万円になると書かれています。
投資額と比べ資産は1/4に…。なかなか怖い数字です。
65歳で資産が300万円しかないと、どう考えても生きていくのは困難…。
さすがにこれでは困るので、万が一のことも考えておかねばと思い、シミュレーションしてみました。
別で1,000万円貯めておけば何とかなる？
投資とは別に資産1,000万円あれば、オルカンで投資して減らした300万円を足すと1,300万円になります。
このお金を利回り3％運用しつつ、年金を生活費に充てれば100歳近くまでお金を持たせることが可能でした。
しかし、この場合は一般的な生活(月28万円）では枯渇してしまいます。
毎月3万円はせつやくして、月25万円の節約生活を強いられることになります。
あまり夢見すぎてもいけないので、最低限も意識して資産運用することも大切ですね。
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世界を信じてのんびり行こうかな
世界的には人口が増え、経済は右肩に上がるように動きます。
インデックス投資は少額で初心者でも始めやすく、オルカンに関して言えば信託報酬も激安。
オルカン1つ購入するだけで、世界の企業に投資したことと同様になる。
これ以上、何があるというのか。
日本人の投資割合はまだ30％位なのに、株クラにいると資産額に滅入る、もっと投資しなきゃと焦る、そして気持ちがネガティブになりかけます。
そんな時は、この記事を思い返し、ゆるい投資でも目標まで着実に資産形成できてるんだって思うようにします。
結論、月5万円分の投資と年40万円ほど貯金を両立できれば老後は安心。
それくらいの気持ちでいきましょう（自戒を込めて）
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