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つみたて投資をクレジットカード決済できる、クレカ積立。
大手ネット証券では月5万円までが規定ルートでしたが、ここにきて競争が激しくなってきました。
フライングゲットしたのはtsumiki証券で、エポスカードで月10万円まで積立可能になりました。
ゴールドカードも届きましたので設定をいったん辞めましたが、年間100万円修行の追い込みで再度設定したばかりです。
来年からはマネックス証券、そして私が新NISA口座を作ったSBI証券でも前向きなニュースが飛び込んできました。
外部リンク：投資信託の保有でポイントがたまる「投信マイレージ」のサービス拡充のお知らせ
月10万円クレカ積立が可能に
なお、当社は関連法令改正があり次第、クレジットカードでの投資信託の購入上限額を現在の5万円から10万円に引き上げることを検討しています。
さらに、お客さまより多くのご要望をいただいている、投資信託の定率売却機能など、より利便性の高い機能を随時追加していきます。
上記リンクのクレカ積立に言及している点を引用しました。
もしSBI証券がクレカ積立10万円を実現してくれるとなると、SBI証券口座増にもさらに拍車がかかるのではないかと。
- tsumiki証券：0.5％
- マネックス証券：1.5～2.2％（期間限定）
- SBI証券：0.5％～5％
- 楽天証券：0.5～1％（クレカ+キャッシュ）
各社のクレカ還元率を比較しました。
マネックス証券が期間限定で最大2.2％還元、楽天証券はクレカ+楽天キャッシュで合計10万円と特殊ですが、強いのはSBI証券かなと。
三井住友NLゴールドで1％、三井住友プラチナプリファードカードはクレカ積立で5％還元されるので、一気にポイントが稼げるようになります。
関連：クレカ積立が月10万円に変更→年間60,000P獲得できたら結構デカいぞ！
月10万円つみたて投資枠でクレカ積立できたら
私の新NISA戦略では、つみたて投資枠でS&P500を月5万円投資しようと決めていました。
が、ちょっと揺らぎますよね…。
というのも、私が目標にしている積立投資の資産は60代で1500万円。
年利5％でも月3万円×25年程で達成できる計算です。
でも、月10万円×5年でつみたて投資枠600万円枠を埋めることができます。
上の画像は月10万円を5年間、年利5％で積立投資したものです。
5年間で資産は680万円になる計算です。
今度はこちらをそのままほったらかし、17年間年利5％で運用した場合の画像。
680万円から資金を加えることなく複利で運用してもらうことで、目標の1500万円を達成できます。
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早期つみたて投資を完了するメリット
毎月投資する額を抑えて、長期積立投資でもいいのですが、資金があるなら早めに投資枠を埋めたい。
その理由の一つは、複利の力を活かすことができるからです。
積立投資VS一括投資のバトルは株クラでも度々行われますが、理論上は一括投資の方が資産を増やしていけるとされています。
もう一つは、ポイント還元率です。
私は、三井住友NLゴールドを持っているので還元率は1％。
月10万円投資すれば、年間12,000ポイントを手にすることができます。
5年間で60,000ポイントと考えるとけっこう大きいです。
こういったポイント還元はいつまで続くか分かりません。
キャンペーンが継続されているうちに、早めに投資して枠を埋めていく方が効率的だという考えに迷ってきました。
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さいごに
月5万円→月10万円の出費になると、また計算変わってきちゃいますよ。
つみたて投資枠分の投資をするために今年は本業でも昇給するように転籍しました。
ブログも毎日更新を頑張ってきましたが、それでは全然足りませんね。
高配当株への投資を控えるか、現金を増やすための貯金額を減らすか、今年いっぱいは迷いに迷ってみようと思います。
新NISA戦略は色々と考えているので、気になる人は別記事もどうぞご覧ください。
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