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どうも、40代平凡会社員のソラマメです。
今年の年末年始は忘年会・新年会でいくつかの飲み会に参加しました。
飲み会ごとに、会社の愚痴、子育てや家の跡継ぎのこと、健康のことなど、悩みや課題が人それぞれあって面白かったです。
そんな飲み会のひとつに、私が7年前に心を病み辞めた前職の仲間との飲み会がありました。
今でも会社に残り№2になった元上司、そして同じく会社を辞めた同学年の元同僚との時間は懐かしさと苦労を分かち合った戦友でもあり、有意義な時間でした。
飲み会も中ごろになり、元同僚がふとお金の話をしはじめました。
驚きとなるほどなと考えさせられた出来事でした。
つみたてNISAを始めていた元同僚
3人でお金の話になり、元同僚のNさんが酔った勢いでこんな話をしてくれました。
「お金といえばNISAいいですよ～、儲かりますから」
お、NISA始めたんですね～。
と言いかけましたが自分が投資をしていることは特に言ったことがなかったメンバーだったので、静観しました。
Nさんが続けます。
「NISAは儲かるから絶対にやった方がいいですよ～」
なるほど、そうなんですね。
Nさんはどんなところに投資しているのですか？と聞くと、Nさんは上機嫌で答えてくれました。
「来年から新しいNISAになるけど、いまはつみたてNISA」
「つみたてNISAでは世界に分散して投資していてもう2年くらいになる」
ほーほー、オルカンを毎月買っているんだなということが分かりました。
読書や活字が好きなNさんは、いくつか本を読んで全世界株式に投じておけばOKという書籍が多く、習って購入していたようです。
私が質問を続けます。
「この2年間で結構上がったんですか？」すると、Nさんは嬉しそうに答えました。
少し上がったら売却を繰り返していた
「少ない時は3,000円くらい、大きい時は5,000円くらい増えてたから、売って近場の温泉に行きましたよ」
……！！！
え、売ったんですか？
と思わず聞き直してしまいました。
Nさんは、つみたてNISA満額の33,000円を積立て、少し上がったらすぐに利確していました。
つみたてNISAといえば、20年非課税の長期投資で持つ人が多くたまーに売却論が話題になります。
ちょうど妻も同時期の2年間つみたてNISAでオルカンを購入していたのですが、2年間で含み益は195,784円でした。
もし2年間我慢していれば、近場の旅行どころかユニバかディズニーいけちゃう金額です。
正直もったいないと言いそうになりましたが、止めました。
日本酒を片手に、とても楽しそうに旅行の話や、それを投資で得たお金も含めて楽しめたという話は、聞いていてうらやましいなという気持ちがしたからです。
もちろん、私もつみたてNISAを売却した実績がありますからね。
私の売却理由が理由だけあり、当時は炎上もしたし、よく分からない人が私の行動についてご丁寧にブログまで書いて批判してくださいましたｗ
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最適解は家庭ごとに違う
我が家では私の収入がメインで、妻は扶養内で少しだけパートをしています。
一方Nさん家では、Nさんと奥様がどちらも正社員で世帯年収で言えば1,000万円以上確定です。
奥様は特殊な免許をお持ちなので、収入を上げていく方法はいくつもあります。
そのような状況の中で、資産の構築は我が家よりもはるかにスムーズにできます。
投資にガチることがなくても資産形成でき、余暇で投資して使いたいタイミングで利が乗っていれば惜しみなく解約して使う。
これがN家では最適解であり、我が家は2馬力になれない分、投資による資産形成が不可欠です。
何が何でも投資が一番、つみたてNISAは解約したらダメ、が絶対ではない。
鬼ホールドを勧め暴落したら責任取れるわけでもないし、数倍になった時点で楽しくお金が使える状態でなければ意味もない。
一瞬、なんでや？
って驚きましたが、お金と人生を非常に考えさせられる時間でした。
投資を始めるだけでも大きな一歩
とどのつまり、投資を始めるだけでも大きな一歩なんだと思います。
Nさんもお金はお酒と競馬と一時の快楽に使っているタイプでしたが、2年ぶりに会ってお酒の飲み方も楽しいと思ってやってる趣味もかなり変わっていました。
自分なりに投資を調べNISAを理解し、踏み出したことが大きな一歩。
今年からは成長枠投資もできる新NISAなので、ギャンブル好きなNさんには、個別株やるなら1株投資のほうがいいですよ～、って助言しておきました。
「1株投資ってなに？SBI証券のS株ってなに？」
ってすごい食いついてきたので、また今度～と言って終電に駆け込みました。
終電逃したタクシーほど、無駄遣いはないのでねｗ
では、又。
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