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ライフネット生命保険が20・30代の男女計1,000名を対象に、
「毎月の貯蓄と将来に関するアンケート調査」を実施してました。
内容が面白かったので、興味のある方はぜひご覧ください。
調査によると20代・30代は平均して月2万円投資をしているそうです。
まぁ～すごいですね…
私なんてコンパ行って夜遊びして全部使ってましたから…。
そうやってお金はいつか貯まると思い、未だに資産形成をしてこなかった40代。
ここから始めるならいくらが正解なのでしょうか。
考えてみました。
40代での投資スタートは遅すぎる？今からでも間に合う投資の基本
30代後半から資産運用を始めた私からすると、
「40代から投資を始めるのは遅すぎることはないですよ！勇気持っていきましょう！」
と言いたいところですが、実際のところ遅いと思います。
その理由は、圧倒的な時間の差があるからです。
ゴールを60代とすれば、20代なら40年、30代でも30年あります。
比べて40代であれば20年…
でも幸せなことに40代で投資に興味を持てたということは50代で始めるより10年も早く投資をスタートすることができます。
とにかく投資は早く始めるというのが良いとされています。
複利の力を働かせるには時間軸が長いことが有利だからです。
まだ20年ある。70代まで働くことを考えれば30年も時間を使って投資を行えます。
なので、いまからでも全然遅くはない！と言いたいですね。
資産形成の目標設定 – まずは「いくら必要か」考える
まず大きな目標として何に向けてお金を貯めていくか。
私はとにかく転職して給料が下がり、退職金も全然もらえないことが分かったので『老後資金』を目標設定しました。
なのでここでは老後資金を目標として話を進めます。
私がねんきん定期便のお知らせが届いたときに、自分の老後生活についていろいろと調べました。
ざっくりした金額で言うと、夫婦で老後ふつうに暮らしていくには医療介護費用も併せ、4000万円が必要でした。
内訳はこんな感じ。
- 生活費：約27万円
- 公的年金平均：約21万円
①-②差額：月6万円
③約30年間の生活費：約2,200万円
④医療介護費：約1,800万円
③+④合計：約4,000万円
現在の貯金額を含めてこの金額をどう見るか。
私は30代後半にして貯金0円、年収も100万円下がったタイミングでこの金額を聞いたら、もう無理げーじゃんって思ってしまいます。
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毎月の投資額はいくらがベスト？
無理なく続けられる設定方法
【老後4,000万円を貯めるには】
- 10万円×利回り5％×20年
- 5万円×利回り5％×30年
リタイア時に4,000万円を貯めるには、40代ならこの2コースしかありません。
投資先はベタにオルカンで。
利回り5％くらいを想定しています。
（もちろん下落相場や暴落が来た場合は、最期まで働き続けるしかないですね）
20代、30代の月2万円の投資額と比べても2.5倍～5倍多くかかります。
恐るべし複利の力ですよね。
でも仕方ない、この金額を目に焼き付けるしか他ありません。
無理なく投資を続けるには財形貯蓄も一つの手です。
勤務先の福利厚生として導入されている制度で、給料から天引きすることで貯蓄を行うものです。
最初からそのお金はなかったモノにする…。
ただ5万円ならギリですが、月10万円なかったものにするというのはちょっと厳しすぎますね。
時間を味方にする資産形成のコツ
40代は何かと時間を味方につけることができる年代だと私は思っています。
なので、時間を使って資産形成を捗らせようと思えば、できなくはないでしょう。
一つは、時間を使って会社に残るです。
20代よりも40代の方が基本給が上なら、残業代も多くつけることができます。
最近は無駄な残業はダメと言われてるかもしれませんが、可能な限り時間を使って残業代を稼ぐというのも手です。
逆に仕事を調整して早く帰って、副業に励むというのもありでしょう。
周りに仕事を振ってしまうなど、年代におけるパワープレイもできなくはないはず。
嫌われるかもしれませんけどｗ
でもしゃーない、自分の将来のためです。
時間をうまく使うことが資産形成を捗らせるコツに間違いありません。
投資資金を捻出するための見直しポイント
よく投資資金を捻出するために支出を見直しましょう、ということを言われます。
もちろん無駄をなくすことは効果絶大ですが、変えられないものは安く手に入れるかポイ活を利用するかアイデア一つで資金は生まれます。
小さいですが私もポイ活で少額でも資金を作り投資に使ってきましたが、逆にこういう泥臭い方法の方が40代には合っているのではないかと思っています。
たまには昼食抜いて投資資金にしてみたり、タクシー使わず歩いてお金を生み出したり、せこいに近い粘り強さで資金を捻出していきましょう。
さいごに
40代20代～30代に追いつくには、同じことをやっていては絶対にダメです。
本気で老後資金を考えるべき年代が来たと思い、具体的にアクションを始めることができれば雪だるまの芯が作れます。
この雪だるまの芯さえつくることができれば、あとは続けるのみ。
早くから気づくことができれば、その分時間が味方についてくれるので思った以上に資産形成がはかどるかもしれません。
何度も言いますが、もし下落相場や暴落が来たらそのときはみな一緒。
最期まで働きましょう。
仕事も人生も一生懸命もがき苦しんできた同年代。
資産形成に向けて一緒に頑張りましょう！
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