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新NISA1年目は成長投資枠が満額240万円、つみたて投資枠が60万円の合計300万円投資できそうなソラマメです。
新NISAの生涯投資枠は1800万円ということで、そこまでは考えずフルベットしていく所存。
ですが、非課税枠を使ってからは、全体の資産額を見て投資へのリスクについても考え、投資するか投資しないか今はぼんやりと考えています。
最近読んだ本『お金の増やし方稼ぎ方』で、山崎元先生がおっしゃっていたことが気になったので、共有します。
この本は、山崎元先生と堀江貴文さんの考えが凝縮されており、非常に面白い内容でした。
資産を360で評価する
著書の中で山崎元さんは資産を「360」で評価する方法で「リスク許容度」を計算する方法を伝えています。
360にしている理由は、65歳で引退して95歳まで生きると仮定した期間→30年間×12ヶ月＝360を想定しています。
例えば3,600万円の老後資産を持っている人がいたとします。
これを360ヶ月で割ると、1ヶ月あたり10万円を取り崩すことができます。
老後なので年金とは別に月に10万円使えるとしたらどうでしょう。
豊かな生活ができそうだなと考えることができるでしょうか。
それでは足りないと感じる人もいるでしょう。
資産を「360」で評価する方法で、いったん自分に落とし込んで考えてみました。
我が家の場合だと、65歳以降の生活費は月30万円を想定してます。
一方年金は現在のところ月22万円の予定。
つまり月8万円取り崩しできれば許容範囲内ということになります。
リスク許容度について
リスク許容度というのは、投資のリスクをどれだけ許容することができるのか。
投資でどのくらい資金がなくなっても、受け入れることができるのか？
例えばリスク許容度が100万円なら、100万円減っても何とか許せることになります。
いや、現実に100万円減ったら落ち込むとは思いますけどね…。
その分、リスクをある程度取ってもいいから、元本が増えるかもしれないから投資します。
一円も負けることなく、確実に資産を増やすことは不可能なので。
ただ、やみくもにリスク許容度を考えても意味がありません。
ここで山崎元先生の提唱する、「資産を360で評価する方法」を使います。
例えば3600万円の資産が10％減し360万円減ってしまった場合、30年間で割ると月1万円が取り崩せなくなることになります。
360万円の資産減というインパクトはありますが、月1万円が取り崩せない。
長期で物事を考えると、マイルドに感じることができますね。
さらに我が家に置いてみれば、月8万円取り崩すことができればOKなので、最悪月2万円→720万円までの資産減は許容範囲と考えることができます。
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投資に回すべき資金の目安
リスク許容度は理解できましたが、では実際に投資可能額はいくらが適正なのでしょうか。
投資に回していい金額は、リスク許容度を3倍すれば計算できると山崎元先生は伝えています。
例えばリスク許容度が360万円であれば、その額の3倍→1,080万円になります。
我が家の場合、720万円×3＝2160万円が投資に回すべき資金の目安となります。
現在つみたて投資としては、iDeCoと新NISAつみたて投資枠を利用している我が家。
つみたて投資枠は600万円までしかないので、それ以降は特定口座での運用となりますが、全体でも2000万円くらいの投資と目安を決めておくのがよさそうです。
さいごに
投資ブログ仲間であるななしさんが行っていると思うのですが、カウチポテトポートフォリオというのが、我が家にも適しているのではないかと考えています。
カウチポテトポートフォリオとは、米国のコラムニストであるスコット・バーンズ氏が提唱した資産運用法で、リスク資産と無リスク資産をそれぞれ50%ずつ持つポートフォリオです。
2000万円をリスク資産として運用しつつ、同額分くらいは現金保有でバランスを保つこと。
大きく膨らめば利益を確定してバランスを保つこと。
下落した場合は、現金を投じてリバウンドを狙うこと。
現実はリスク資産：無リスク資産＝85：15くらいの超攻めたPFなのですが、50代半ばくらいには50：50くらいが理想だな…。
本日もご覧いただきありがとうございました。
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